Finanzberater – Vermögensberater – Anlageberater

Erfahren Sie im Artikel wissenswertes über Finanzberater. Außerdem haben wir eine Liste mit möglichen Experten für Sie zusammengestellt.

Überblick: Finanzberater in Graz

Einführung in die Welt eines Vermögensberater

Was macht ein Finanzberater? Wie sieht sein Berufsbild und seine alltäglichen Aufgaben aus? Das soll nachfolgend kurz geklärt werden.

Definitionsgemäß ist ein Finanzberater (oder Vermögensberater, Anlageberater oder Financial Adviser) jemand, der seine Klienten über Kredite jeglicher Art, unterschiedlichste Geldanlagen wie beispielsweise Aktien, Anleihen oder auch Zertifikate und Versicherungen berät.

Die Konsultierung eines Finanzberaters kann aus dringenden Gründen wie einem Hausbau und dem damit erforderlichen Kredit entstehen oder einfach wird strukturiert und allmählich geplant. Ziel eines Vermögensberaters sollte es letztendlich sein, den Kunden ein Finanzprodukt zu verkaufen.

Ein solcher Finanzberater kann entweder auf selbständiger Basis operieren oder Angestellter einer Bank oder eines sonstigen Instituts sein. Die eigen arbeitenden Berater sind jedoch häufig auch gebunden, da sie meist Produkte und Leistungen vermitteln, die in direktem Kontakt mit den Banken stehen beziehungsweise von diesen überhaupt erst emittiert werden. Ein vollständig unabhängiger Finanzberater wird somit kaum vorzufinden sein.

Welche Arten von Beratern zum Thema Finanzen und Geldanlagen gibt es?

Grundsätzlich lassen sich Finanzberater in die Gruppen Honorarberater, Makler, Vertreter und allgemein Banken einordnen. Jeder dieser genannten Sparten sollen nun kurz angesprochen werden.

Der Honorarberater

Um noch einmal auf die vorhin erwähnte Aussage, nach der kaum ein Finanzberater unabhängig arbeitet, zurück zu kommen, wird hier der Honorarberater vorgestellt. Er wird direkt und unvermittelt von den Beratenen gezahlt, ist an niemanden gebunden und ist somit frei in der Entscheidung, welche Produkte oder Dienstleistungen er anbieten möchte. Zurzeit gibt es allerdings nur eine recht überschaubare Menge dieser Art von Beratern.

Der Makler

Wer in großen Städten lebt und gegebenenfalls Unterstützung in Geldangelegenheiten benötigt, wird wohl Hilfe bei einem Makler finden. Auch dieser ist nicht vollständig an jemanden gebunden, kann also prinzipiell anbieten, was er für richtig hält. Für den Verkauf von Finanzprodukten erhält er eine Provision vom Herausgeber der Dienstleistung. Er wird demnach wahrscheinlich vor allem daran interessiert sein, genau das Angebot zu veräußern, von dem er wiederum die höchste Provision erhält.

Der Vertreter

Ähnlich wie der Makler sieht der Verdienst eines Vertreters aus. Sie dürfen entscheiden, ob sie lediglich die Produkte eines oder sogar mehrerer Anbieter weiterleiten wollen. Dadurch sind sie aber, anders als der Makler zum Beispiel, gebunden. Der Vertreter ist der wohl am häufigsten vorzufindende Finanzberater.

Die Banken

Banken vertreiben ebenfalls Finanzprodukte anderer Unternehmen und sind somit quasi auch ein Beratungsanbieter, der von anderen bezahlt wird. Damit dürfte auch eine Bank in erster Linie daran Interesse hegen, so viel wie möglich, ob gut oder weniger gut, an den Kunden zu verkaufen. Des Weiteren bieten die meisten Kreditinstitute auch hauseigene Artikel an.
Abschießend ist es also sinnvoll zu behaupten, dass sich jeder, der ernsthaft auf der Suche ist, mit Hilfe von Beratern sein Vermögen zu vermehren, zwangsläufig einen unabhängigen suchen sollte oder gar muss. In diesem Falle wäre ein Honorarberater wohl die eindringlichste Wahl.

Trotzdem ist es überdies ratsam, wenn Sie sich selbst stets ein bisschen über lohnende Geldanlagen informieren. Dies können sowohl Rendite bringende wie Aktien oder auf Sicherheit bedachte wie Tagesgeldkonten sein.